王凌道：“任何借款的人必须有两倍的不动产做抵押才能贷款，当然对于小额也可以灵活运用，总之，没有抵押物，我们银行是不贷的。”

崇祯帝恍然大悟道：“原来如此，我还以为谁都能从大明民生银行借出款来，那样，他们都借了不还，银行还不很快倒敝，原来必须有抵押物，如果还不起贷款，便要没收其坻押物，这个办法好，不怕他们借了款不还。”

王凌回道：“陛下理解的对，而且还要朝廷颁布法令，贷款到期不还，银行没收抵押物是合理合法的。”

崇祯应道：“那是自然。”

王凌道：“民间高利贷，利滚利，借一百两，一年就变成一百五十两甚至二百两，多少家庭因为借地主豪绅的高利贷而家破人亡？有了大明民生银行，借一百两，一年利息只需十二两，借十两，一年利息是一两二钱，这是百姓可以接受的。”

周延儒道：“这样说来，大明民生银行的确是为民做了大好事。”

王凌道：“有了大明民生银行，如果九边支饷，如果关宁军支饷，朝廷如果没钱，可以以土地、房产或未征的赋税做抵押从银行贷款支付，这样军队就不会因为欠饷哗变，因为欠饷而战斗力变弱。如果某地有灾荒水旱，朝廷无钱，也可以从银行贷出来，先期支付，就不会因为饿死人而引起民变，流贼四起，朝廷危如累卵。如果朝廷没钱支付官吏俸禄，也可以借，农民买不起种子、耕牛、农具都可以借，百姓盖房缺钱，也可以借……总之，大明民生银行，虽不能解决大明所有危机，但解决一半危机肯定是可以的。”

话音一落，御书房内落针可闻，半天，崇祯皇帝击掌道：“妙也！大妙，小凌，你的一个大明民生银行解决朕的肩上的千钧重担，大明现在危机四伏，是因为什么？归根到底还不是因为钱？如果有了钱，多少危机都可迎刃而解。”

倪元璐急切问道：“大明民生银行要抓紧建立，越快越好！”

陈兴言不失时机的插话道：“我们的大明民生银行已经成立，为了让皇上及朝臣和京师勋贵富商参与进来，特出让四成九的股份对外募股。”

崇祯来了兴趣，问道：“怎样一个募股法？”

陈兴言，临清一个户部主事，七品官，要不是跟了王凌，估计一辈子见皇帝一面都难。

如今，他却站在了皇帝的御书房里和皇帝谈话，陈兴言暗自庆幸跟对了人。

陈兴言与王凌在来京之前已详细商量了募股方案。